Nên vay theo lương ở ngân hàng nào?

Vay tiền tín chấp theo lương hiện đang là giải pháp tài chính được rất nhiều khách hàng tìm đến khi cần vay tiền. Khoản vay này có thể đáp ứng cho các nhu cầu như mua nhà, mua xe, tiêu dùng…mà không yêu cầu người vay phải có tài sản đảm bảo, kỳ hạn thanh toán dài. Vậy, để vay theo lương thì khách hàng cần đáp ứng những tiêu chuẩn gì? Hồ sơ vay, cách vay như thế nào và nên vay ở ngân hàng hay công ty tài chính nào? Tất cả sẽ được chúng tôi giải đáp chi tiết trong nội dung dưới đây.

Tổng quan về hình thức vay theo lương

Vay theo lương là hình thức vay tiền không cần có tài sản thế chấp mà chỉ dựa vào mức lương của người vay. Hình thức vay theo lương này chỉ áp dụng đối với 1 đối tượng khách hàng duy nhất là người đi làm hưởng lương và tiền lương phải được chuyển khoản qua ngân hàng.

Bảng lương chuyển khoản qua ngân hàng mà người vay cần cung cấp là bảng sao kê lương đã có xác nhận của ngân hàng về số tiền lương hàng tháng chuyển vào tài khoản của bạn.

Khi khách hàng cung cấp bảng lương, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định, xét duyệt và dựa trên bảng lương để quyết định số tiền khách hàng được vay theo lương, số tiền vay theo lương thường gấp tối đa 10 lần thu nhập.

Vay theo lương cung cấp hạn mức bao nhiêu?

Khách hàng có thể đăng ký vay với số tiền gấp 10 – 20 lần so với mức thu nhập hàng tháng và không vượt quá 500 triệu đồng.

Hiện nay, mức vay tín chấp theo lương tối đa là 500 triệu, tuy nhiên, để hạn chế tối đa rủi ro. Các ngân hàng thường chỉ cung cấp khoản vay tối đa từ 200 – 300 triệu đồng cho mỗi khách hàng. Tham khảo thêm: Các đơn vị cho vay 50 triệu trả góp 36 -48 tháng uy tín nhất

Ngân hàng cho vay sẽ dựa vào bảng lương mà khách hàng cung cấp sẽ thẩm định và quyết định khoản tiền khách hàng được phép vay là bao nhiêu. Chính vì vậy, hạn mức vay của mỗi người khi vay theo lương là không giống nhau, tùy thuộc vào từng người.

Lợi ích, hạn chế khi vay tín chấp theo lương

Hình thức vay tín chấp theo lương này mang đến nhiều lợi ích cho khách hàng. Nhưng bên cạnh đó cũng tồn tại một số hạn chế mà khách hàng khi vay vốn nên xem xét kỹ lưỡng.

Lợi ích khi vay theo lương

Khi vay theo lương, khách hàng không cần tài sản đảm bảo

Có thể đăng ký vay tại những ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam

Lãi suất tốt hơn nhiều so với các giải pháp vay tiền khác tại các công ty tài chính

Kỳ hạn vay dài lên đến 5 năm

Khoản vay được giải ngân nhanh chóng sau khi hồ sơ vay được xét duyệt thành công

Hạn chế khi vay theo lương

Hồ sơ, thủ tục khá phức tạp

Không nhiều người có đủ điều kiện để được tham gia vay theo lương

Hồ sơ được các bên cho vay thẩm định, xét duyệt khắt khe

Lãi suất khi vay theo lương tại các ngân hàng

Đối với hình thức cho vay theo lương, mỗi ngân hàng có những quy định về lãi suất vay riêng cho khách hàng, không quá 20%/năm.

Thông thường, bên cạnh mức lãi suất được ngân hàng công bố, lãi suất mà mỗi khách hàng khi vay phải chịu còn tùy thuộc vào các yếu tố như:

Điểm tín dụng của người vay

Địa điểm người vay sinh sống và làm việc

Mức thu nhập hàng tháng

Lịch sử tín dụng của khách hàng

Những khách hàng có điểm tín dụng cao, thanh toán đúng hẹn sẽ có cơ hội nhận được mức lãi suất ưu đãi, hấp dẫn hơn so với những đối tượng khách hàng lần đầu vay vốn, hoặc  có lịch sử tín dụng không tốt.

Tin liên quan: Thực hư chuyện Atm Online lừa đảo khách hàng

Điều kiện để đăng ký vay theo lương tại các ngân hàng

Đối với những khách hàng có nhu cầu vay theo lương, người vay cần đáp ứng một số các điều kiện của ngân hàng đưa ra. Những điều kiện để vay qua lương bao gồm:

Khách hàng là nhân viên đi làm hưởng lương theo tháng

Tiền lương phải trả bằng cách chuyển khoản qua ngân hàng

Có thu nhập hàng tháng từ 4 triệu trở lên

Có hợp đồng lao động với đơn vị đang công tác

Có độ tuổi từ 23 – 60 tuổi

Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không có các khoản nợ xấu tại CIC

Thủ tục đăng ký vay tín chấp theo lương

Sau khi đã thỏa mãn mọi điều kiện cần thiết để vay theo tiền lương tại các ngân hàng. Người vay cần có đầy đủ các loại hồ sơ quan trọng để tiến hành đăng ký vay tiền.

Một số giấy tờ, thủ tục người vay cần phải có đó là  bao gồm:

Bản sao giấy CMND/thẻ CCCD còn giá trị sử dụng

Bản Sao sổ hộ khẩu/sổ tạm trú

Bản gốc bảng lương sao kê 3 tháng mới nhất, có con dấu xác nhận của nơi làm việc

Bản sao hợp đồng lao động với công ty đang công tác

Bên cạnh đó trong quá trình xét duyệt vay tiền, khách hàng có thể phải bổ sung thêm các loại giấy tờ, thủ tục khác mà ngân hàng yêu cầu.

Khi đã chuẩn bị hồ sơ thủ tục, đáp ứng đủ các điều kiện bắt buộc phải có, lựa chọn được ngân hàng phù hợp để vay tiền. Khách hàng có thể tiến hành đăng ký vay theo lương theo bằng một số cách sau:

Cách 1: Đến quầy giao dịch của ngân hàng quyết định vay tiền để đăng ký vay trực tiếp tại đây

Cách 2: Khách hàng truy cập vào website của ngân hàng và đăng ký vay tiền trực tuyến

Cách 3: Liên hệ với tổng đài của ngân hàng cần vay để được tư vấn, hỗ trợ thông tin, hướng dẫn thực hiện vay tiền

Những ngân hàng cho vay theo lương có lãi suất tốt nhất hiện nay

Hiện có khá nhiều ngân hàng cung cấp sản phẩm vay theo lương để đáp ứng nhu cầu vay vốn tiêu dùng của thị trường. Dưới đây, chúng tôi sẽ cung cấp đến bạn đọc những ngân hàng cho vay theo lương với lãi suất tốt nhất hiện nay.

Ngân hàng VPBank

Là ngân hàng tiến cung cấp gói vay tín chấp theo lương cho cả người vay nhận lương qua chuyển khoản ngân hàng và nhận lương bằng tiền mặt đang công tác tại các cơ quan nhà nước.

Hạn mức vay: từ 10 tháng lương đến và cao nhất là 500 triệu đồng

Lãi suất cho vay: Lãi suất cho vay giao động từ 17 – 20 %/năm

Thời hạn vay: Tối đa là 60 tháng

Ưu đãi: Giảm 4% lãi suất cho khách hàng trả lương VPBank; Giảm 5% cho giáo viên; giảm 5 – 10% cho khách hàng đang vay vốn hoặc gửi tiết kiệm tại tại VPBank.

Điều kiện vay

Có thu nhập sau khi đóng thuế tối thiểu 4,5 triệu/tháng

Độ tuổi từ 23 – 60 tuổi

Chấp nhận người được trả lương bằng chuyển khoản và cả tiền mặt

Ngân hàng Agribank

Với số lượng chi nhánh trên nhiều tỉnh thành khắp cả nước. Người vay sẽ dễ dàng tiếp cận và đăng ký vay tín chấp qua lương tại chi nhánh của Agribank.

Hạn mức vay: Tối đa 50 triệu đồng trong thời hạn 12 tháng

Lãi suất cho vay: Lãi suất giao động từ 0,6 – 1,0%tháng

Thời hạn vay: Tối đa 60 tháng

Điều kiện vay:

Độ tuổi từ 21 – 55 tuổi với nữ và không quá 58 tuổi với nam

Là cán bộ, công nhân viên chức nhà nước đang làm việc tại các địa bàn có chi nhánh của Agribank

Mục đích sử dụng tiền rõ ràng, hợp pháp

Có lương được trả qua thẻ ATM tại ngân hàng Agribank

Không có nợ quá hạn, nợ tín dụng tại thời điểm vay tiền

Ngân hàng Sacombank

Sacombank là một trong những ngân hàng có mức hỗ trợ vay tín chấp theo lương lớn nhất với lãi suất ưu đãi cho khách hàng có nhu cầu vay tiền. Đặc biệt, khách hàng còn nhận được gói bảo hiểm An Tâm Tín Dụng khi tham gia vay tiền tại Sacombank.

Hạn mức vay: Khách hàng có thể vay gấp 16 lần mức thu nhập, tối đa đến 500 triệu đồng

Lãi suất cho vay: Lãi suất cho vay giao động từ 6 – 15%/năm

Thời hạn vay: Tối đa là 60 tháng

Điều kiện vay

Khách hàng là cán bộ nhà nước, công ty tư nhân, công ty nước ngoài có thu nhập ổn định

Bản chính sao kê lương 3 tháng gần nhất

Lương tối thiểu 3 triệu đồng/tháng

Khách hàng có độ tuổi từ 18 – 55 tuổi

Có hợp đồng lao động và đóng bảo hiểm tại đơn vị công tác

Ngân hàng BIDV

BIDV là đơn vị cho vay tín chấp với số tiền vay lớn và thời hạn thanh toán dài. Ngoài ra, mức lãi suất thấp hấp dẫn cũng là yếu tố để BIDV được tin dùng bởi đông đảo khách hàng có nhu cầu vay theo lương.

Hạn mức vay: Tối đa từ 15 tháng lương và không quá 500 triệu/khách hàng

Lãi suất cho vay: Lãi suất cho vay giao động từ  9.6% đến 15.6%/năm

Thời hạn vay: Tối đa lên đến 84 tháng

Điều kiện vay

Khách hàng phải sinh sống và làm việc liên tục tại địa bàn có chi nhánh của BIDV

Khách hàng cần có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng thanh toán

Đáp ứng một số các điều kiện khác theo từng thời kỳ mà ngân hàng BIDV đưa ra

Có độ tuổi từ 18 – 55 tuổi

Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank cung cấp gói vay tín chấp qua lương cho khách hàng lên đến 20 lần mức lương với mức lãi suất vô cùng hấp dẫn, phù hợp với từng đối tượng khách hàng.

Hạn mức vay: Từ 20 tháng lương và không quá 300 triệu đồng

Lãi suất cho vay: Mức lãi suất cho vay tín chấp qua lương chỉ khoảng 15%/năm

Thời hạn vay: Tối lên đến 5 năm

Điều kiện vay

Khách hàng phải nhận lương bằng chuyển khoản ngân hàng

Lương tối thiểu đạt 5 triệu đồng/tháng

Có độ tuổi tối đa 55 tuổi với nữ và 58 tuổi với nam

Đang làm việc tại các cơ quan nhà nước, hoặc các công ty va có hợp đồng lao động ít nhất 12 tháng làm việc

Ngân hàng Vietinbank

Là ngân một trong số những ngân hàng lớn hàng đầu trong hệ thống ngân hàng Việt Nam. Vietinbank cung cấp cho khách hàng các gói vay tiêu dùng tín chấp qua lương với mức vay lớn và lãi suất hấp dẫn, phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng có nhu cầu vay vốn.

Hạn mức vay: Từ 12 tháng lương và không vượt quá 300 triệu đồng

Lãi suất cho vay: Mức lãi suất cho vay tín chấp qua lương giao động từ 9,6% – 19,2%/năm

Thời hạn vay: Tối lên đến 60 tháng

Điều kiện vay

Khách hàng phải nhận lương bằng chuyển khoản ngân hàng có mức lương tối thiểu là 4,5 triệu đồng

Khách hàng có độ tuổi từ 23 – 60 tuổi

Có lịch sử tín dụng tốt

Ngân hàng Techcombank

Khi vay tiền tín chấp qua lương tại ngân hàng Techcombank, hồ sơ thủ tục sẽ được xét duyệt nhanh chóng, mang đến sự thuận tiện cho khách hàng

Hạn mức vay: Gấp 10 lần thu nhập tối đa lên đến 300 triệu đồng

Lãi suất cho vay: Lãi suất giao động từ 1,5%/tháng

Thời hạn vay: Tối đa là 60 tháng

Điều kiện vay

Khách hàng từ 20 – 60 tuổi

Có mức lương tối thiểu là 5 triệu đồng

Lương được trả qua tài khoản ngân hàng

Ngân hàng BAOVIET Bank

Ngân hàng BAOVIET Bank cung cấp cho khách hàng gói vay từ 200 – 500 triệu đồng với thời hạn trả lâu dài, lãi suất thấp hấp dẫn.

Hạn mức vay: Mức vay lên đến 200 – 500 triệu đồng

Lãi suất cho vay: Lãi suất vay tối đa 11,5%/nam

Thời hạn vay: Tối đa 48 tháng

Điều kiện vay

Khách hàng vay phải làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, tư nhân, doanh nghiệp nước ngoài có thu nhập ổn định

Lương tối thiểu 5 triệu đồng/tháng

Có độ tuổi từ 20 – 55 tuổi

Thanh toán lương qua chuyển khoản tại BAOVIET Bank

Trên đây là những thông tin chi tiết về việc vay theo lương và top 8 ngân hàng đang cung cấp gói vay tín chấp qua lương có mức lãi suất hấp dẫn trên thị trường. Hy vọng thông qua những chia sẻ trên, khách hàng sẽ có thêm thông tin cần thiết và lựa chọn được đơn vị phù hợp khi có nhu cầu vay tín chấp theo lương.

Nguồn bài viết tại: https://vaynhanhonline.com.vn/vay-theo-luong/